ปัจจุบันชีวิตการทำงานของ FA มีความยุ่งยากมากขึ้น อาจเป็นเพราะสภาวะทางเศรษฐกิจ และปัจจัยทางตลาด จึงส่งผลให้ปิดการขายลูกค้าได้ยากมากขึ้น
แต่อีกหนึ่งสิ่งที่ FA หลายคนไม่ได้คำนึงถึงนั้นคือ “กำแพง” ของตัวเอง ซึ่งเป็นสิ่งที่ไม่ควรมองข้ามอย่างยิ่ง ถ้าคุณอยากจะให้ลูกค้าเปิดใจ
กดก่ดกาดกาด
การวางแผนเกษียณนั้นเป็นเรื่องสำคัญ หากมีการเตรียมตัวและวางแผนไว้ล่วงหน้าก็จะยิ่งดี แต่มนุษย์เงินเดือนนั้นมีรายได้คงที่ และมักจะมีรายจ่ายค่อนข้างสูง เงินออมน้อย เมื่อเวลาผ่านไปหากรายได้เพิ่มก็จะมีการเสียภาษีมากขึ้นตามไปด้วย ดังนั้นมนุษย์เงินเดือนอาจจะต้องกลับมามองเรื่องสิทธิประโยชน์ที่เกี่ยวข้องกับการวางแผนเกษียณว่ามีอะไรบ้าง วันนี้ Befin Academy ขอนำเสนอ ตัวช่วยวางแผนเกษียณ “ฉบับมนุษย์เงินเดือน” มาดูกันว่ามีอะไรบ้าง ประกันสังคม : เป็นสิ่งที่คนทำงานจ่ายเป็นประจำทุกเดือนอยู่แล้ว ซึ่งสิทธิประโยชน์ข้อนี้จะทำให้เรามี “เงินบำนาญคืนหลังเกษียณ” นอกจากนั้นยังมีตัวเลือกอีกอย่างหนึ่งคือ “เงินบำเน็จ” แล้วแต่ว่าจะเลือกสิทธิประโยชน์ในรูปแบบใด กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ : เงินสะสมหรือที่เรียกกันว่ากองทุนสำรองเลี้ยงชีพ ในหลายๆบริษัทจัดตั้งขึ้นเพื่อให้พนักงานได้ใช้เพื่อออมเงินเพื่อการเกษียณ ในส่วนนี้นอกจากพนักงานจะเป็นผู้สะสมแล้ว ทางบริษัทก็ช่วยสมทบเพิ่มด้วยเช่นกัน (บริษัทจะสมทบเท่าใดขึ้นอยู่กับเงื่อนไขที่กำหนด) อีกทั้งเงินสะสมที่พนักงานเลือกจ่ายเข้ากองทุนสำรองเลี้ยงชีพนั้นยังสามารถนำไปลดหย่อนภาษีได้ด้วย ข้อสำคัญอีกอย่างที่ต้องรู้คือกองทุนสำรองเลี้ยงชีพถือเป็นการลงทุนยะระยาว ดังนั้นพนักงานควรให้ความสำคัญกับการจัดพอร์ตการลงทุนให้สัมพันธ์กับระยะเวลาที่เหลือก่อนถึงวันเกษียณพื่อให้เงินเติบโตได้มากที่สุด ประกันบำนาญ : เป็นอีกหนึ่งเครื่องมือออมเงินที่สำคัญ พนักงานสามารถออมเงินผ่านเบี้ยประกันชีวิตแบบบำนาญ เพื่อสร้างกระแสเงินสดหลังเกษียณ อีกทั้งเบี้ยประกันยังสามารถนำไปลดหย่อนภาษีเงินได้ (ตามเงื่อนไข ที่กรมสรรพากรกำหนด) ลงทุนเพื่อลดหย่อนภาษี : เมื่อมีรายได้เพิ่มขึ้นก็จะต้องมีการเสียภาษีเพิ่มมากขึ้นตามไปด้วย แต่เราสามาถเลือกลงทุนเพื่อช่วยในการลดหย่อนภาษีบางอย่างได้ นอกจากจะช่วยลดหย่อนภาษีแล้วยังจะช่วยให้เราเก็บออมเงินในระยะยาวได้ด้วย เช่น การซื้อกองทุนรวม ประเภท SSF และ RMF เป็นต้น ในการวางแผนหลังเกษียณของมนุษย์เงินเดือนนั้น ควรจะเริ่มจากสิ่งใกล้ตัวที่มีอยู่ก่อนแล้ว เช่น […]
เรื่องของการเกษียณและการเตรียมตัวบริหารทรัพย์สินหลังเกษียณถือเป็นเรื่องที่สำคัญและไม่ได้ไกลตัว
จะทำอย่างไรเพื่อรักษามาตรฐานการดำเนินชีวิตในช่วงหลังวัยเกษียณให้เทียบเท่าหรือใกล้เคียงกับการดำเนินชีวิตในช่วงก่อนเกษียณอายุ
ก่อนวันเกษียณผู้คนส่วนใหญ่คงมีการวางแผนและประเมินไว้แล้วบ้างว่าจะต้องมีเงินเท่าไหร่ให้เพียงพอในการใช้ไปตลอดชีวิต และแน่นอนว่าเงินที่เตรียมไว้สำหรับเกษียณนั้นเพียงพอต่อการเกษียณหรือไม่? ถ้าหากไม่พอ จะมีทางใดที่สามารถทำให้เงินเพียงพอได้บ้าง? การลงทุนเป็นหนึ่งในคำตอบของคำถามเหล่านี้
คนส่วนใหญ่มักมองว่า “การเกษียณ” เป็นเรื่องที่ไกลตัวและยังมาไม่ถึง จึงทำให้มองข้ามเรื่องการเกษียณไป จากสถิติคนไทยมีอายุยืนมากขึ้นและมีแนวโน้มที่จะอายุยืนมากยิ่งขึ้นด้วย เฉลี่ยแล้วอายุจะอยู่ที่ 80 ปีขึ้นไป คนโดยส่วนใหญ่มักจะเริ่มวางแผนเกษีณตอนอายุ 40
ดร.เมธี จันทวิมล กับมุมมองในการจัดพอร์ตการเงินเพื่อคนวัยเกษียณให้กับนักลงทุนของ FINNOMENA เนื่องจากในยุคปัจจุบันพบว่าผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่มีอยู่ในตลาดในวันนี้อาจจะยังไม่ได้ตอบโจทย์ทั้งหมดสำหรับคนในวัยเกษียณ จึงทำให้คนวัยนี้มีความกังวลในการลงทุน หากจะลงทุนด้วยการซื้อกองทุนกองเดียวที่เป็นตราสารหนี้ทั้งหมดแล้วรอกระแสเงินสดนั้นบางครั้งก็ไม่ได้จ่ายแบบสม่ำเสมอ
เมื่อจะต้องเริ่ม “จัดการมรดก” นั่นหมายความว่าต้องมีคนใดคนหนึ่งเสียชีวิตลงแล้ว แม้ว่าผู้เสียชีวิตนั้นจะมีคู่สมรส บุตร และญาติพี่น้องที่จะต้องเป็นผู้รับมรดกตกทอดอยู่แล้วก็ตาม ในการจัดการมรดกนั้นก็มีขั้นตอนสำคัญๆ เพื่อให้การจัดการทรัพย์สินเป็นไปอย่างถูกต้องและโปร่งใส วันนี้ Befin Academy นำความรู้ ในหัวข้อ “4 สิ่งที่ต้องรู้ ก่อนจัดการมรดก” เบื้องต้นมาฝาก มาดูกันว่าต้องรู้อะไรบ้าง
ปฏิเสธไม่ได้ว่าการเริ่มต้นที่จะสร้างครอบครัวนั้นต้องใช้เงินจำนวนไม่น้อยเลย ดังนั้นจำเป็นที่จะต้องมีการเตรียมตัวและวางแผนอย่างดี ในบทความนี้เราจะกล่าวถึงการเตรียมตัววางแผนการแต่งงานภายในระยะเวลา 3 ปี มาดูกันว่ามีเรื่องใดที่ต้องคำนึงถึงบ้าง
การจัดการทรัพย์สินครอบครัวเป็นสิ่งที่คนส่วนใหญ่มักมองข้าม แต่เมื่อเกิดปัญหาขึ้นนับเป็นเรื่องที่ใหญ่และแก้ไขได้ค่อนข้างยากเนื่องจากมีเรื่องของทรัพย์สิน และเรื่องของกฎหมายเข้ามาเกี่ยวข้องด้วย
